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2019年，中國平安率先反思壽險業(yè)務的既有困境，為壽險改革描繪序章。
這一年是平安股價的高光時刻，自2019年年初開始持續(xù)走高，全年大部分時間穩(wěn)定在80元/股以上。在這個時候選擇開啟一場顛覆自我的大規(guī)模深度改革，頗有居安思危的架勢。
事實上，保險行業(yè)彼時已經暴露出諸多問題，如過分依賴人海戰(zhàn)術，保險代理人數量龐大卻良莠不齊，單一渠道下，“增員難、獲客難、留存難”成為三大難解的痛點。在產品與服務上，保險公司之間同質化嚴重，競爭激烈。
于是平安克服轉型的陣痛，開啟了一場“渠道+產品”的雙輪驅動改革。
2021年，幾經摸索后的平安對這場“渠道+產品”的雙輪驅動改革有了更加具象化的部署，開始持續(xù)推動“4渠道+3產品”改革戰(zhàn)略的落地。
在渠道多元化方面，除對傳統(tǒng)的代理人渠道外，平安開辟了社區(qū)網格化、銀行優(yōu)才及下沉渠道三大創(chuàng)新渠道，從單一渠道優(yōu)化為多渠道齊頭并進，分層覆蓋不同的客戶群體，與旗下多層次的養(yǎng)老方案相協(xié)同。
在產品方面，平安專注財富管理、養(yǎng)老儲備、健康保障三大核心，深化“保險+服務”模式，落地“保險+健康管理”、“保險+居家養(yǎng)老”、“保險+高端養(yǎng)老”三大產品服務線，打造差異化競爭優(yōu)勢，致力于覆蓋客戶全生命周期的核心保險需求。
如今，壽險改革進入第四年，平安的渠道與產品的改革，都頗見成效。
在今年8月30日的中報業(yè)績發(fā)布會上，平安聯席首席執(zhí)行官陳心穎答記者問時指出，平安集團2023年上半年壽險及健康險業(yè)務實現新業(yè)務價值259.60億元，同比大幅增長45.0%，增速源源領先于市場，除疫情放開后需求恢復的宏觀因素外，與平安過去三年的改革也密不可分。
在“4+3”雙輪驅動改革下，2023年上半年平安代理人渠道產能大幅提升，人均新業(yè)務價值同比增長94.3%，人均月收入超1萬元。
社區(qū)網格化、銀行優(yōu)才及下沉渠道等平安獨有的高質量渠道也表現亮眼。銀保渠道新業(yè)務價值同比增長174.7%；網格推廣已在51個城市推廣，較2022年末增加26城；下沉渠道方面，2023年上半年持續(xù)在七個省份推進銷售。
在上半年的新業(yè)務價值增長中，68%由保險+健康、保險+醫(yī)療、保險+養(yǎng)老產品貢獻，平安的差異化優(yōu)勢為業(yè)務價值的快速增長提供了有力支撐。
從中報數據來看，截至2023年6月末，平安壽險通過健康管理服務超1600萬人；居家養(yǎng)老服務覆蓋全國47城，超6萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格；高端養(yǎng)老項目也已經在4個城市啟動。
在中報業(yè)績發(fā)布會上，付欣用三個關鍵詞來概括2023年上半年經營業(yè)績：改革顯效、戰(zhàn)略深化與高質量發(fā)展。
如果說三年來的壽險改革是支撐平安業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎，那么綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老的雙輪驅動戰(zhàn)略就是平安實現新業(yè)務價值增長的關鍵模式。
陳心穎用九個詞概括了中國平安“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的內涵：買車、買房、買保險，投資、儲蓄、信用卡，醫(yī)療、健康和養(yǎng)老，“我們希望為我們2.29億客戶提供這9件事情的服務?！?/p>
她指出，在綜合金融方面，2023上半年，平安就已經交叉銷售1204萬次，客均產品為3個。當客戶持有平安4個及以上產品時，離開平安的概率僅為千分之九，客均利潤也將隨著客戶黏性的提升而提升。
在醫(yī)療健康方面，平安從需求端出發(fā)，將財富管理、養(yǎng)老儲備、健康保障三大客戶核心需求相疊加，不斷升級產品體系，為客戶提供剛需服務。
同時，平安利用旗下平安好醫(yī)生、北大醫(yī)療等抓手，整合醫(yī)療健康養(yǎng)老市場內的優(yōu)質資源，為客戶提供到線、到店、到家的服務。僅2023年上半年已經整合來自20萬家供應商的1250項服務，共計提供服務4700萬次，借助平安提供的平臺，客戶重新消費30億。
陳心穎介紹，醫(yī)療健康養(yǎng)老未來將成為平安核心主業(yè)的重要賦能，提升保險產品的競爭力與客戶黏性，創(chuàng)造一個全新的商業(yè)模式。
近年來，平安從流量端與支付端切入，構建起完善的“患者——醫(yī)療服務提供商——支付商”的綜合模式。
2021年1月，平安宣布參與方正集團重整，借此機會將方正旗下北大醫(yī)療產業(yè)集團的醫(yī)院資源融入平安醫(yī)療生態(tài)圈，實現線上+線下全覆蓋；
2021年5月，平安正式發(fā)布“平安臻頤年”康養(yǎng)品牌，選擇深圳、北京等核心城市核心區(qū)域打造康養(yǎng)社區(qū)，鏈接全球頂級的醫(yī)療照護資源，引進國際康復醫(yī)療團隊，打造全周期康復、照護服務。
與此同時，平安在醫(yī)療科技研發(fā)上的投入也不斷加大，以科技賦能醫(yī)療健康產業(yè)。平安擁有世界上最大的醫(yī)療數據庫之一，包括疾病庫、醫(yī)療產品庫、處方治療庫、醫(yī)療資源庫、個人健康庫五大板塊，精準診斷覆蓋疾病4600種。
截至2023年6月末，平安的醫(yī)療健康專利申請數位居全球第一位。專利檢索平臺智慧芽此前發(fā)布的《2022年數字醫(yī)療領域技術創(chuàng)新指數分析報告》中顯示，平安集團、飛利浦、西門子、騰訊科技、IBM占據醫(yī)療領域專利申請量前五名，平安居首位，并且在專利基礎、當前及未來影響力、自研能力三大維度均占據優(yōu)勢地位。
以平安健康為核心的遠程診療平臺的搭建，也打開了醫(yī)療健康生態(tài)圈的線上流量入口，成為鏈接生態(tài)圈與外界的重要樞紐，配合方正旗下北大醫(yī)療集團等線下資源，使平安的醫(yī)療健康服務形成閉環(huán)。
借助科技端的提前布局，平安有效支撐醫(yī)療健康生態(tài)圈的可持續(xù)發(fā)展。
隨著“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略的不斷深化，醫(yī)療生態(tài)也在反哺平安的金融主業(yè)。通過端到端的健康醫(yī)療布局，可以沉淀大量醫(yī)療數據，更精準地定價健康險產品；通過支付端的布局，平安撬動管理醫(yī)療資源，借助信息化手段提升整體醫(yī)療效應與醫(yī)療服務水平。
平安依托醫(yī)療健康生態(tài)圈推出的三款“保險+服務”的產品：保險+醫(yī)療健康、保險+居家養(yǎng)老、保險+高端養(yǎng)老，打造了差異化競爭優(yōu)勢，通過綜合金融與醫(yī)療生態(tài)圈的協(xié)同，從以下三個渠道賦能金融端的企業(yè)和個人客戶：
第一，作為集團內部的服務供應方，為平安壽險、平安銀行等公司的個人金融客戶提供醫(yī)療健康服務；
第二，將醫(yī)療健康服務能力與平安產險、養(yǎng)老險、健康險等公司的企業(yè)補充保險產品相結合，為企業(yè)客戶提供員工健康管理 ；
第三，通過打造旗艦互聯網醫(yī)療平臺、自營醫(yī)療機構，滿足國內中高端群體的醫(yī)療健康需求。
平安壽險等公司也受益于集團醫(yī)療生態(tài)圈提供的服務。2023年上半年，平安近3成的新增金融客戶來自集團醫(yī)療生態(tài)圈，超68%的新業(yè)務價值來自于“保險+服務”三大產品。
金融、醫(yī)療多板塊聯動，不僅為金融主業(yè)帶來了更豐富的客戶資源，同時還提升了客戶黏性。
截至2023年6月末，在平安超2.29億的個人客戶中，有超64%的客戶同時使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務，其客均合同數約3.43個、客均AUM約5.58萬元，分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務的個人客戶的1.6倍、3.2倍。
客戶中有26%持有集團內4個及以上合同，據平安公布的數據，持有4個及以上合同的客戶流失率不足1%。在多類金融業(yè)務協(xié)同發(fā)展下，有效降低了客戶流失率。
醫(yī)療健康已經成為驅動平安集團價值增長的新引擎。正如陳心穎在中報業(yè)績發(fā)布會上所講，未來平安保險與健康管理兩大業(yè)務將深入融合，實現雙輪驅動，綜合金融、醫(yī)療健康持續(xù)發(fā)展。雷峰網(公眾號：雷峰網)
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